Volgens consumentenorganisatie Test-Aankoop bedraagt het laagste tarief op de markt voor hypotheekleningen met variabele rentevoet momenteel 2,7%. "Dat is bijna 3% minder dan zes maanden geleden. Dat is vrij spectaculair. Ter  vergelijking: de vaste rentevoeten zijn in dezelfde periode maar een procentje gedaald tot 4,3%", zegt kredietspecialist Yves Evenepoel.

Wie nu leent kiest dus best voor een formule met variabele rentevoet?

Ja, op voorwaarde dat je nog niet aan je maximale afbetalingscapaciteit zit.  Want bij een stijging van de intrestvoet stijgen de maandelijkse afbetalingen meteen mee. In het uiterste geval kunnen de maandelijkse aflossingen dan tot 30% stijgen. Wie dan geen marge heeft ingebouwd, raakt in de problemen. Daarom kan je volgens mij beter kiezen voor een zogenaamde accordeonformule. Bij een stijging van de intrestvoet wordt de looptijd van de lening dan verlengd, maar blijven de maandelijkse aflossingen dezelfde.  Je moet dan wel voor jezelf uitmaken of je het risico wil lopen om drie of vijf of tien jaar langer af te betalen.

Kan zo’n variabele intrestvoet onbeperkt stijgen?

Nee, er is altijd wel een plafond. Iets minder dan een verdubbeling is gangbaar. Wie nu aan 2,7% leent, kan maximaal tot 5,2% verhogen.

Is dit ook het moment om een lopende lening met vaste intrestvoet te laten herzien?

Absoluut. Aan een herziening zijn natuurlijk kosten verbonden. Maar als je nog maar een paar jaar geleden een hypotheeklening hebt afgesloten, is het bij een rentedaling van 0,75% soms al interessant om eens met je bank te gaan praten.

En voor wie al 10 jaar aan het afbetalen is?

In dat geval moet de rente toch al met 1,5% gezakt zijn om er de kosten uit te halen. En naar een andere bank overstappen wordt dan  pas interessant bij een rentedaling van 2 tot 2,5%, want dan moet je er ook nog de notariskosten bijtellen.

Klik op www.test-aankoop.be dossier Batibouw aan en laat gratis uw  hypotheek herberekenen.

Bron: Gazet van Antwerpen