Na de verkoop van onze oude woning blijven we zitten met een restschuld van €30.000. Kunnen we onze nieuwe hypotheek met dit bedrag verhogen, daarmee de restschuld aflossen en de rente volledig blijven aftrekken?

ANTWOORD: Helaas kunt u de rente van een dergelijke restschuld niet aftrekken. Als uw geldverstrekker de nieuwe hypotheek met dit bedrag wil verhogen, dan is dat wel te overwegen. U betaalt waarschijnlijk een lagere rente omdat het meeloopt in uw hypotheek en geen consumptieve schuld is. Het is wel verstandig om deze extra schuld het eerst af te lossen want het is een dure lening door het ontbreken van belastingaftrek.

Bron: De Telegraaf

Voor Nederlanders die besluiten goedkoper te gaan wonen, is het voortaan opletten geblazen. Per 1 januari 2010 moeten zij de overwaarde van hun huis per se in een nieuwe woning steken. Anders gaat hun recht op volledige hypotheekrenteaftrek naar de knoppen.

Dit staat in het Belastingplan 2010, dat inmiddels is goedgekeurd door de Eerste Kamer.

Iemand die goedkoper gaat wonen, moet vanaf nu de winst van de oude woning gebruiken om de hypotheekschuld van de nieuwe woning zoveel mogelijk te verlagen. Doet hij dat niet, dan wordt het aftrekbare deel van de nieuwe hypotheek gemaximeerd op een bedrag gelijk aan de waarde van de nieuwe woning minus de winst op het oude huis.

Tot voor kort verhinderde de ‘ goedkoper wonen’-regeling deze verplichting. De overwaarde kon je daardoor vrij besteden. De Vereniging Eigen Huis (VEH) is niet blij met het afschaffen van de regeling. Die beperkt de keuzevrijheid van met name ouderen. Zij verhuizen vaak naar een goedkopere woning nadat hun kinderen het huis uit zijn. Voor 2010 konden zij de overwaarde nog vrij besteden. Ze konden ervoor kiezen om deze in de nieuwe woning te steken. Maar het geld kon ook gebruikt worden voor de oude dag, een mooie reis, een eigen bedrijf of de erfenis. In beide gevallen ging dit niet ten koste van de hypotheekrenteaftrek.

Maar sinds 1 januari is dit anders. Wie er nu voor kiest de verkoopwinst niet in de financiering van de goedkopere woning te steken, verliest een deel van de renteaftrek.

“Iemand die in 2009 nog een hypotheekschuld van €200.000 mocht opgeven bij de fiscus, en dit bedrag vanaf 1 januari ziet dalen naar €150.000, ziet de maandlasten stijgen met €87,50 netto per maand”, berekent OverGeld-columnist Harrie-Jan van Nunen van De Financiële Makelaar (zie het rekenvoorbeeld).

De VEH vindt het vervelend dat de overwaarde niet meer helemaal vrij te besteden is. “Maar aan de andere kant levert het investeren van de overwaarde ook weer lagere maandlasten op en dus netto-inkomsten.”

Van Nunen sputtert meer tegen omdat dit voordeel het verlies aan renteaftrek slechts deels goedmaakt.

De ‘ goedkoper wonen’-regeling blijft van toepassing als de aankoop van een nieuwe eigen woning aantoonbaar nog vóór 1 oktober 2009 heeft plaatsgevonden en de oude eigen woning na 1 januari 2010 is of wordt verkocht.

Rekenvoorbeeld:

Verkoopprijs oude woning 300.000 euro
Hypotheek oude woning 200.000 euro
Winst = 100.000 euro
Koopprijs nieuwe woning 250.000 euro
(bij een hypotheek van 250.000 euro)
Fiscale gevolgen tot 2010
renteaftrek:
(Winst niet in nieuwe huis) 200.000 euro
(Is gelijk aan hypotheek oude woning)
Fiscale gevolgen na 2010
renteaftrek:
(Winst niet in nieuwe huis) 150.000 euro
Maandlasten + 87,50 euro
(rente 5%, uitgaande van 42% belasting)

Bron: De Telegraaf

Ongeveer 180 nieuwbouwwoningen in de prijsklasse 265.000 tot 350.000 euro worden maandelijks met een NHG-garantie verkocht.

Dat blijkt uit cijfers die de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) gisteren publiceerde. Vorig jaar werd 97.000 maal een beroep gedaan op de NHG, in 75.000 gevallen ging het om de aankoop van een woning. Dat is een stijging van 20 procent ten opzichte van 2008. De toename is volgens de NHG vooral een gevolg van de verhoging van de NHG-grens. Sinds juli 2009 kan voor woningen tot 350.000 euro hypotheekgarantie worden verkregen. Daarvoor lag die grens op 265.000 euro. Maandelijk vragen 1200 huishoudens een hypotheekgarantie aan voor woningen met een prijs die ligt tussen de 265.000 en 350.000 euro. Dat is ongeveer 70 procent van alle verkopen in dit segment. Ongeveer 15 procent daarvan heeft betrekking op een nieuwbouwwoning. Dat betekent dat maandelijks 180 duurdere nieuwbouwwoningen met NHG verkocht wordt Uit de jaarcijfers blijkt verder dat in 2009 vier op de vijf aankopen van woningen die binnen de kostengrens van de NHG liggen, zijn gefinancierd met hypotheekgarantie. In normale tijden wordt ongeveer de helft de hypotheken onder NHG-voorwaarden afgesloten. Karel Schiffer, algemeen directeur van de Nationale Hypotheek Garantie kan de groei van NHG-hypotheken wel verklaren. “Uiteraard vanwege de toenemende behoefte aan meer zekerheden, maar niet in de laatste plaats omdat de hypotheekrente bij NHG-leningen momenteel tot 0,80 procent lager is.” De ophoging van de NHG-grens leverde in de eerste maand juli 63 garantiehypotheken op.

Bron: Cobouw

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) komt met een nieuwe eis met betrekking tot nieuwbouwkoopwoningen. Per 1 januari 2010 zijn kopers van nieuwbouwwoningen die een NHG-hypotheek willen, verplicht alleen in zee gaan met bouwbedrijven die zijn aangesloten bij een garantiefonds.

Volgens Karel Schiffer van het NHG wordt nu slechts 70% van de nieuwbouwprojecten nog gebouwd met een garantiecertificaat. Bij de NHG vinden ze dit percentage te laag, omdat als een aannemer failliet gaat de financiële en emotionele ellende groot is. Aangezien aannemers steeds vaker failliet gaan, is de kans op dergelijke ellende ook groter. Daarom stelt de NHG de nieuwe eis. Volgens Schiffer heeft de koper tenminste de zekerheid dat de woning snel en zonder extra kosten wordt afgebouwd als een bouwer is aangesloten bij een garantiefonds.

Nu moeten jaarlijks enkele honderden gedupeerden hun huis door een andere aannemer laten afbouwen. Dit brengt een kostenpost van enkele tientallen duizenden euro`s met zich mee. De kopers kunnen echter steeds moeilijker aankloppen bij de hypotheekverstrekker. Vooral als er sprake is van een NHG-hypotheek is dit lastig.

Bron: De telegraaf

Het aflossen van de hypotheek wordt weer interessant voor de woningbezitter. Het is immers verstandig om meer vermogen in de woning op te bouwen nu de woningprijzen dalen, de sociale zekerheid versobert en de pensioenen onder druk staan.

Het beste is om af te lossen aan het einde van de looptijd om maximaal belastingvoordeel te genieten. Het is voordelig, vooral wanneer het een spaarhypotheek betreft. Wie zo`n hypotheek van 300.000 euro afsluit tegen 6% rente, betaalt jaarlijks 18.000 euro rente aan de bank. Wie wil aflossen betaalt niet 30 jaar lang 10.000 euro per jaar, maar 3.582 euro per jaar aan premie. Dat is nog geen 300 per maand. Een spaarhypotheek is voorts aantrekkelijk doordat de klant maandelijks een bedrag opzij zet waarover de bank een hoge rente vergoedt die even hoog is als de hypotheekrenteaftrek. Het tegoed wordt aan het einde van de looptijd in een keer gebruikt om de hypotheek af te lossen. De klant heeft dan al die jaren volledige hypotheekrenteaftrek gehad en geen vermogensrendementsheffing over het spaartegoed betaald.

Er zijn echter ook nadelen aan de spaarhypotheek. Niet alleen is het een ingewikkeld product, het is weinig flexibel en in geval van echtscheiding, gedwongen verkoop of verhuizing is het moeilijk van de hypotheek af te komen.

Bron: Consumenten Geldgids

Door de terughoudendheid van banken bij het verstrekken van risicovolle financieringen is de vraag naar de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) fors gegroeid. Afgelopen kwartaal besloten 29.000 huishoudens de hypotheekgarantie aan te wenden bij het verbouwen of aankopen van een woning.

Dat komt neer op een toename van circa 30% ten opzichte van dezelfde periode een jaar eerder. `Voor de kredietcrisis begon, konden starters met een hoge opleiding vaak meer lenen dan de norm van maximaal 5,5 keer het inkomen. In dat geval kwamen ze niet meer in aanmerking voor een NHG-lening. Nu banken terughoudend zijn geworden voldoen meer mensen aan de NHG-eisen`, meent algemeen directeur Karel Schiffer van NHG. Terwijl twee jaar geleden de regel dat een NHG-lening maximaal voor de helft aflossingsvrij mag zijn nog wel werd opgerekt tot 75%, is daar nu geen sprake meer van.

Bovendien is het rentevoordeel van een NHG-lening aanzienlijk gegroeid. het verschil van gemiddeld 0,4 procentpunt met de gewone hypotheekrente is bijna verdubbeld. Momenteel kiest 80% van de mensen die ervoor in aanmerking komen ook daadwerkelijk voor een NHG-verzekering.

Bron: Het Financieele Dagblad

De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) kan ‘prima leven’ met het nieuwe voorstel dat de Autoriteit Financiële Markten (AFM) woensdag naar buiten bracht over de zogenoemde tophypotheken.

Dat zei voorzitter Ger Hukker van de grootste makelaarsvereninging van Nederland woensdag. ,,Dit is een totaal ander plan dan wat de AFM in april naar buiten bracht. Hier kunnen wij prima mee leven”, aldus de voorzitter.

Hukker vindt het vooral belangrijk dat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) buiten schot blijft. ,,Dat betekent dat starters die een hypotheek met NHG nemen, nog steeds hun kosten koper kunnen meefinancieren. Op dit moment kiest zo’n 80 procent van de starters toch al voor een NHG-hypotheek”, aldus Hukker.

Mensen die van de ene koopwoning naar de andere koopwoning gaan, worden ook niet getroffen door de AFM-voorstellen, denkt Hukker. ,,Doorstromers kunnen meestal profiteren van overwaarde, die ze wegens wetgeving toch al in hun nieuwe woning moeten stoppen. In de praktijk zie je dat deze groep meestal toch maar 70 tot 80 procent van de nieuwe woning hypothecair financiert.”

Bron: De Telegraaf

Slechts mondjesmaat beginnen huizenkopers het voordeel van de verruimde Nationale Hypotheek Garantie (NHG) te ontdekken. Deze maand werden slechts 63 woningaankopen met een hypotheeksom tussen de 265.000 en 350.000 euro gefinancierd met een NHG-hypotheek.

Dat komt naar voren uit afgelopen woensdag gepubliceerde cijfers van NHG. Het kabinet heeft de grens voor de hypotheekgarantie per 1 juli opgetrokken van 265.000 euro naar 350.000 euro. Het doel is de stagnerende woningmarkt weer in beweging te krijgen. NHG verwacht nog steeds dat er eind dit jaar 15.000 tot 20.000 woningen meer zullen worden verkocht dan zonder deze ingreep het geval was geweest.

In Nederland hebben ongeveer 750.000 huishoudens een garantiehypotheek. NHG dekt de restschuld wanneer huiseigenaren gedwongen zijn hun huis voor een lager bedrag dan de hypotheekschuld te verkopen. Banken geven in ruil voor deze garantie meestal een korting op de hypotheekrente.

Bron: Trouw

Het aantal hypothecaire kredieten in Groot-Brittannië is in juni met 23 procent gestegen in vergelijking met de maand voordien. Dat blijkt uit cijfers van de Council of Mortgage Lenders, de vereniging van hypotheekverstrekkers aan particulieren. Hiermee lijkt het ergste van de huizencrisis in het land achter de rug.

Op jaarbasis lag het aantal woonkredieten voor de aankoop van een eigen huis wel nog steeds lager in juni. Maar de daling bleef beperkt tot 6 procent. Het cijfer van juni, 45.000 woonkredieten, is ook het hoogste sinds juli 2008.

Volgens de vereniging is de huizenmarkt aan het stabiliseren. Maar ze waarschuwt wel dat er van een stevig herstel nog geen sprake is. De markt kan vooral profiteren van de lage intrestvoeten en meer realistische prijzen. De gemiddelde huisprijs in het VK bedraagt 191.423 pond. Vooral bungalows en appartementen werden duurder tegenover enkele maanden geleden.

Bron: Trends

ING ziet geen toename in het aantal Nederlanders dat betalingsproblemen heeft op zijn hypotheek. Dit zei bestuursvoorzitter Jan Hommen woensdag bij de publicatie van de kwartaalcijfers van de bankverzekeraar.

Op ongeveer 1 procent van de hypotheken heeft ING te maken met een betalingsachterstand. Ondanks de recessie en de moelijke huizenmarkt is dit cijfer constant gebleven.

”Er is geen toename in wanbetalingen”, zei Hommen. ING heeft voor 136 miljard euro aan hypotheken uitstaan op de Nederlandse woningmarkt en is een van de grootste hypotheekverstrekkers van het land.

Bron: ANP