Kastelen doen dromen, maar tegenwoordig zijn ze een nachtmerrie voor de makelaars die ze moeten verkopen. Deze week nog bleek uit cijfers dat vooral het hoogste vastgoedsegment lijdt onder de crisis. En de Nederlanders blijven weg van de Belgische markt.
‘Eigenaars denken nog te vaak dat hun eigendom nog evenveel waard is
als enkele jaren geleden’
BRUSSEL
‘Dat kasteel? Dat geraakt nooit verkocht’, zegt een eerlijke vastgoedmakelaar lachend als we hem vragen of er al veel geïnteresseerden een kijkje zijn komen nemen. ‘Nieuwsgierigen genoeg, dat wel. Maar in de maanden dat het te koop staat, heeft er nog geen enkele serieuze klant het domein bezocht.’ Veel mensen vinden het fijn om binnen te gluren bij de superrijken en om een bezoekje te brengen aan hun onbereikbare kastelen en landhuizen die meer poen kosten dan ze ooit in hun leven bijeen zullen werken.
Hoe hoger het prijskaartje, hoe eenzamer het luxevastgoed er vandaag bijligt. Om eigenaar te worden van de duurste villa in ons land moet je 15 miljoen euro neertellen. Voor dat bedrag krijg je een hypermoderne woning op een gigantisch domein. Met twee zwembaden en bioscoop, dat spreekt voor zich. Het duurste Vlaamse optrekje waarvan de vraagprijs bekend is, kost 13,5 miljoen (zie kaart). Potentiële klanten voor zo’n pand zijn sowieso dun gezaaid, maar tegenwoordig is dat nog meer het geval dan anders.
In vergelijking met andere landen houdt de vastgoedmarkt in België nog goed stand. In Amerikaanse voortuinen schoten de ‘te koop’-bordjes in de zomer van 2007 als paddenstoele op uit de grond. De prijzen kelderden. Een jaar later kreeg de vastgoedmarkt ook in Europese landen zoals Spanje, Groot-Brittannië, Ierland en Nederland zware klappen. Nu voelt ook het Belgische luxevastgoed de crisis.
Makelaars worden er creatief door. Sommigen geven een auto weg bij de aankoop van een pand. Een Lommelse makelaar loofde een Seat Ibiza uit voor elke koper. In Nederland gingen ze nog een stapje verder. Een tweedehands Porsche Carrera was in Flevoland het toemaatje voor wie daar een villa aanschafte.
De crash van de Nederlandse vastgoedmarkt bleef niet zonder gevolgen voor ons land. Belgische makelaars die aan de grens actief zijn, worden er met de regelmaat van een klok aan de recessie herinnerd. De exodus van Nederlanders die gemeenten als Brasschaat inpalmden, is binnen de kortste keren opgedroogd. Om fiscale redenen en omwille van de lagere prijzen kwamen ze over de grens wonen. Maar door de lage prijzen op hun thuismarkt is die stap financieel niet langer interessant.
‘We voelen duidelijk dat er minder Nederlanders een woning in Vlaanderen kopen’, zegt vastgoedmakelaar Gert Vandekeybus, die zich vooral richt op de Antwerpse markt. ‘Niet dat er geen meer zijn, maar het verschil met de periode voor de crisis valt op.’
Vandekeybus heeft een portefeuille met een brede waaier aan panden in verschillende prijsklassen. ‘Het is het residentiële aanbod met prijzen boven 500.000 euro dat het dezer dagen slechter doet. Die panden staan langer te koop, maar ook de druk op de prijzen is toegenomen. Het aanbod is te groot voor de vraag. Daar moet bij schattingen rekening mee gehouden worden. Veel eigenaars denken nog te vaak dat hun eigendom nog altijd evenveel waard is als enkele jaren geleden. Dat moeten we ze toch uit hun hoofd praten.’
Het waren bange maanden voor veel makelaarskantoren. ‘Vooral januari en februari waren slechte maanden, maar sinsdien betert het. Als we zien wat er in Spanje of Nederland gebeurd is, mogen we zeker niet klagen.’
Bij immobiliënkantoor Provas klinkt hetzelfde verhaal. ‘Een luxueus appartement met zicht op de Schelde krijg je nog verkocht voor een miljoen euro. Villa’s voor hetzelfde bedrag in Brasschaat zou ik momenteel niet graag verkopen. Die wil ik zelfs liever niet in portefeuille hebben. Het aanbod is ook zo groot. Nee, het is momenteel absoluut geen cadeau om luxepanden binnen te krijgen. De moeilijke prijsklasse begint al vanaf 350.000 euro.’
Vastgoedspecialist Philippe Janssens van het studie- en schattingsbureau Stadim bevestigt de verhalen en het aanvoelen van de twee makelaars.
‘Het luxesegment krijgt het moeilijk. In Vlaanderen daalt de activiteit met 12 procent. Je ziet het ook aan de prijsevoluties. Dat de gemiddelde prijs van een huis daalt, heeft veel te maken met het feit dat er in het topsegment minder verkocht wordt. De verkoop van appartementen aan de Kust is ook sterk teruggelopen, dat is eveneens een signaal. Een luxueuze villa koop je uit je eigen middelen. Zonder kapitaal uit een lening. Twee groepen zijn zwaar getroffen door de crisis. Enerzijds ondernemers die hun bedrijf verkochten, maar daar veel minder geld voor kregen. Anderzijds al wie zijn spaargeld op de beurs had staan en op die manier veel verloren heeft.’
Maar er is meer. ‘In de jaren zestig en zeventig zijn er veel villa’s gebouwd. Gemiddeld verandert een woning om de 35 jaar van eigenaar. Nu zijn er dus veel gelijkaardige panden op de markt gekomen. Het aanbod is te groot.’
Nichespelers krijgen het op die manier moeilijk. ‘Maar vergeet niet dat die makelaars ook gouden jaren achter de rug hebben. Wat zij konden realiseren was abnormaal. Wie actief was in Knokke bijvoorbeeld, heeft serieuze reserves kunnen aanleggen.’
‘Enorme villa’s en kastelen zijn ook onaantrekkelijker geworden. Ze zijn groot en vaak ook al tientallen jaren oud. De onderhoudskosten zijn aanzienlijk. En ook de gestegen energieprijzen van vorig jaar zorgen voor een rem.’
Volgens Luc Machon, voorzitter van de Confederatie van Immobiliënberoepen (CIB), vallen de klappen in het hogere segment vooral in Brussel. ‘De prijzen van luxevastgoed zijn er met 15 procent gedaald. De prijzen waren daar de jongste jaren ook het sterkst gestegen. Het is logisch dat er een correctie kwam.’
Dat blijkt ook uit de recentste cijfers van de Fod Economie. Ter vergelijking: in 2008 werden er in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest 134 woningen in de categorie ‘villa, landhuis, bungalow’ verkocht. Het eerste halfjaar van dit jaar slonk dat aantal naar 46. De gemiddelde prijs bedroeg 881.685 euro. In 2008 was dat nog 1.040.414.
In België was het verschil net iets minder uitgesproken. Er werden tussen januari en juni 6.879 panden in die categorie verkocht, met een gemiddelde prijs van 298.059 euro. Over heel 2008 werden 16.340 transacties afgerond met een gemiddeld bedrag van 316.113 euro. Dat was meteen een recordbedrag sinds de jaren zeventig.
‘De sector heeft het moeilijk’, zegt Machon. ‘Het aantal transacties loopt terug. Makelaars zijn zwaar getroffen. Erelonen komen voort uit het aantal transacties en ze lopen dan ook sterk terug.’ In het luxesegment gaat het om een daling met een vijfde.
Machon schat dat de gemiddelde periode dat een villa of kasteel te koop staat, het laatste jaar verdubbeld is tot een jaar. Op een toplocatie kan het sneller gaan. Andere panden, astronomisch geprijsd maar te groot, te speciaal, of te afgelegen, kunnen jaren blijven staan. Geduld is sowieso een mooie deugd voor al wie de niche van superrijken probeert aan te boren. Intussen zullen ook de kastelen zelf geduldig moeten wachten op een nieuwe heer.
Bron: De Standaard
Vastgoed Belg sluit weer meer hypotheken af.
De woningmarkt veert op. In juni werden 19procent meer woningen verkocht dan in juni 2008. Na een stabilisering in juli volgde in augustus een nieuwe stijging met 15procent.
‘De toegenomen verkoop van woningen is een reactie op het crisisgevoel. Vastgoed is een zekere belegging in de ogen van steeds meer Belgen’
Mathieu Verwilghen
Algemeen directeur Century 21
De verbetering blijkt uit cijfers van de Federatie van notarissen die de redactie kon inkijken, en wordt bevestigd door de grote makelaarsnetwerken. Bij Century 21 waren juni en juli recordmaanden. De verkoop is er sinds het begin van dit jaar verdubbeld. Bij Era worden sinds maart de hoogste maandelijkse verkoopcijfers ooit opgetekend.
Ook het aantal toegestane hypotheekleningen zit weer in de lift. De beschikbare cijfers gaan maar tot juni, maar die maand werden 20.600 kredieten afgesloten, evenveel als dezelfde maand in 2008. Het aantal hypotheekaanvragen, dat een ruwe aanduiding geeft van de te verwachten evolutie, lag zowel in mei als in juni hoger dan vorig jaar.
Het bleek allemaal al een beetje uit de jongste notarisbarometer die begin deze maand werd gepubliceerd. Die gaf voor het tweede kwartaal een herstel van de vastgoedactiviteit aan tot het niveau van begin vorig jaar. ‘Dat herstel komt eigenlijk integraal op het conto van juni’, zegt voorzitter Bart van Opstal van de notarisfederatie. ‘Toen werden 19 procent meer verkoopovereenkomsten afgesloten dan in dezelfde maand vorig jaar.’
Juli lijkt een overgangsmaand. De verkoop steeg met 0,5 procent, ‘een stabilisering’. Maar afgelopen maand belandden er opnieuw 15procent meer verkoopovereenkomsten bij de notaris dan in augustus vorig jaar.
Of we nu echt al van een herstel kunnen spreken, weet Van Opstal niet, ‘maar de verbetering is wel opmerkelijk’. Ook bij Century 21 en bij Era blijft het bang afwachten of de sterke groei de komende maanden bevestigd wordt, en de Belg het crisisgevoel echt heeft afgeworpen. Bij Era liggen de prijzen nu alweer hoger dan begin dit jaar. Dat stemt voorzitter Iain Cook hoopvol. ‘Maar hoe zal de markt reageren als de voorspelde toename van de werkloosheid de komende maanden werkelijkheid wordt?’
‘Mei was een kantelmaand’, zegt algemeen directeur Mathieu Verwilghen van Century 21. ‘Toen merkten we een duidelijke toename van het aantal vragen om inlichtingen. De verkoop volgde enkele weken later. In juni en juli deden we 15 procent beter dan in dezelfde maanden van vorig jaar. Uit wat we opvangen van de klanten is de toegenomen verkoop veeleer een reactie op het crisisgevoel. Op de beurs hebben ze het nu wel gehad, horen wij van veel kopers, en sparen bij de bank brengt nog nauwelijks iets op, voegen ze eraan toe. Dus wordt gekozen voor vastgoed. Een zekere belegging in de ogen van steeds meer Belgen.’
Bron: Het Nieuwsblad
Woningcorporaties beschikken over diverse instrumenten om klanten te verleiden tot het kopen van een huis. Dat instrumentarium komt van pas tijdens de huidige crisis, en omvat constructies als terugkoopgarantie, kortingen en erfpachtconstructies.
De stichting Opmaat ondersteunt ruim een derde van de woningcorporaties met dergelijke verkoopconstructies. De populairste variant is Koopgarant, waarmee korting en terugkoopgarantie worden gecombineerd. In 2009 is Koopgarant reeds benut bij 20.000 huizen. Vergeleken met 2008 is dat een toename met 13%. De koper ontvangt bij de koop van een huis een flinke korting, die kan oplopen van 20% tot 50%. De koper mag zijn huis alleen terug verkopen aan de woningcorporatie, en de corporatie betaalt dan dezelfde prijs verhoogd met een percentage van de waardeontwikkeling. Zo deelt de corporatie in zowel de waardestijging als -vermindering.
Günter Weber, verbonden aan Opmaat, constateert dat door de korting voor veel mensen een koophuis binnen bereik komt. De Amsterdamse Federatie van Woningcorporaties onderhandelt met de gemeente Amsterdam over de verkoop van woningen met Koopgarant. Een woordvoerder verklaart dat de corporatie via Koopgarant de teruglopende verkoop van huizen wil compenseren.
Bron: De Volkskrant
Hoe begin je aan de zoektocht naar tweede verblijf? Waar moet je zeker rekening mee houden en wat mag je absoluut niet vergeten? We vatten het samen in acht tips.
1. Wat wilt u spenderen?
Een gouden regel: bepaal strikt uw budget en financiële mogelijkheden en ga er niet over.
Tijdens uw zoektocht naar een vakantiewoning zult u ongetwijfeld in de verleiding komen om toch dat ietsje meer uit te geven want juist die woning of appartement is nu precies wat u wou. Weet dat u voor 200.000 euro echt geen nieuwbouw tweekamerappartement op de zeedijk vindt. Daar moet al gauw minimum 400.000 euro voor neergeteld worden en op toplocaties nog veel meer. Bovenop de vraagprijs komen er immers nog kosten en het is belangrijk dat u zich ook daar goed over laat informeren.
Hoeveel moet u nu aan een tweede verblijf gaan uitgeven? Dat hangt natuurlijk in de eerste plaats van uw portemonnee af. Eenmaal dat budget bepaald, liefst in samenspraak met een financieel deskundige die u daarvoor met raad en daad bijstaat, wordt het tijd om rustig rond te kijken. Waar wil ik het liefst naartoe? Appartement of woning? Oud of nieuwbouw? Het zijn vragen die u duidelijk moet stellen in functie van de beschikbare middelen.
De prijzen aan de kust schommelen naargelang de gemeente, de locatie en de grootte van het pand. In Bredene bijvoorbeeld liggen de prijzen beduidend lager dan in Knokke-Heist voor eenzelfde grootte en comfort. Een gunstige tendens voor kandidaat-kopers is dat de vastgoedprijzen aan de kust, na de gevoelige stijging van de laatste jaren, nu toch enigszins stagneren, zeker in de middenklasse. Daar is de economische crisis uiteraard niet vreemd aan. Ook de tarieven van de hypothecaire leningen liggen gunstig.
2. Nu kopen of wachten?
Het is een feit dat ook de vastgoedprijzen lijden onder de economische en financiële crisis.
Mensen twijfelen over de aankoop van een woning, maar veel deskundigen zijn het erover eens: nu is het goede moment om te investeren in vastgoed. Mensen die hun pand willen verkopen, wachten indien mogelijk daar liever nog wat mee.
De intrestvoeten op de hypothecaire leningen liggen momenteel verre van ongunstig en ook het stagneren en zelfs dalen van de prijzen kan een reden zijn om de stap te zetten. Wat die prijzen betreft: voor de toplocaties aan de kust is er geen noemenswaardig verschil bij vroeger. Het blijft een nichemarkt met nogal wat gegadigden die bereid zijn om daarvoor heel wat centen neer te tellen. Koopjes zijn hier dus niet aan de orde.
Voor de lagere prijscategorieën op mindere locaties geldt dan weer een ander verhaal. Daar is het aanbod groot en daalden de prijzen vorig jaar gevoelig, in sommige badplaatsen zelfs met meer dan vijf procent. Als je weet dat het met jaarlijkse stijgingen van meer dan zes procent ooit anders is geweest, dan lijkt de rekening vlug gemaakt.
Opvallend is dat de situatie zich sinds maart van dit jaar enigszins herstelt en men in veel gemeenten een aanzienlijke stijging van het aantal verkopen noteert. Kortom: nu is het hoegenaamd geen slecht moment om eindelijk dat droomappartementje aan zee te kopen.
3. Aankoop en fiscaliteit
Ook hier geldt de regel: laat u grondig informeren door mensen die hier iets van af weten.
Stel: u beschikt over voldoende geld om de aankoop van een tweede verblijf volledig met eigen middelen te financieren. Is het dan toch niet interessanter om niettemin te opteren voor een hypothecair woningkrediet? In sommige gevallen kan dat wel degelijk het geval zijn. Die voordelen liggen vooral op het vlak van de belastingsverminderingen als gevolg van de in te brengen kapitaalaflossingen, interesten en premies van de schuldsaldo verzekering.
Zo kan onder meer het belastbaar onroerend inkomen van een tweede woning niet verminderd worden, als er geen interesten op een woningkrediet zijn betaald. Dat kan ervoor zorgen dat u een niet onaardige som aan de belastingen zult moeten betalen.
Meestal zult u de aankoop van een tweede woning echter financieren met een combinatie van eigen middelen en een woningkrediet. Daarin moet dan een gezond en fiscaal voordelig evenwicht gevonden worden waarin u in de eerste plaats moet letten dat u de maandelijkse leningslast aankan. Hypothecaire leningen waarmee u fiscaal voordeel kunt opdoen, lopen over een minimum periode van tien jaar. Dus: ook hier is degelijk advies onontbeerlijk.
4. Zeedijk of zijstraat?
Wie tweede verblijf aan zee denkt, denkt onvermijdelijk zeedijk. Maar daar hangen ook prijsconsequenties aan vast.
Een appartement met één slaapkamer in een ouder gebouw met enkel basiscomfort kost, enkele zeldzame gevallen niet te na genomen, op zijn minst 180.000 euro. Piepkleine studio’s in een nieuwbouw gaan gemakkelijk voor een kwart miljoen euro van de hand. Voor de grotere woongelegenheden in nieuwe complexen gaat het al vlug in de richting van 450.000 euro en meer. Ook hier is the sky the limit.
Velen staren zich blind op het o zo gegeerde zeezicht, maar de zeedijk is niet bepaald de zonnekant en grote terrassen vind je er ook meestal niet. Voor wie een kijk op zee en strand geen absolute prioriteit is, zijn de opties en de keuze veel ruimer en interessanter.
Op goede locaties, ook in de onmiddellijke nabijheid van de zeedijk – stel een straal van tweehonderd meter – spreken we van een volledig ander financieel plaatje. Daar vind je al een heel goed uitgerust nieuwbouwappartement met één slaapkamer – een niet onaardige zestig m² groot – voor prijzen tussen zegge en schrijve 135.000 à 160.000 euro en heel mooie, kant en klare stulpjes met twee slaapkamers, een groot terras, modern uitgeruste keuken en badkamer incluis vanaf 190.000 euro. Zoek je het nog verder van de dijk af, dan dalen de prijzen navenant. Wel rekening houden dat de ene badplaats de andere niet is.
5. Nieuwbouw of bestaand?
Uiteraard zal de grootte van het budget een belangrijke rol spelen bij het bepalen van de keuze voor nieuwbouw of een ouder verblijf, maar als u opteert voor dat laatste moet u toch enkele zaken in acht nemen waar men meestal niet aan denkt.
Als u een pas gerealiseerd appartement koopt, dan geldt in de eerste plaats de tienjarige aansprakelijkheid van bouwheer, verkoper en architect. Zij kunnen dus gans die periode verantwoordelijk gesteld worden voor gebreken die achteraf opdoemen.
In een nieuwbouw zijn de onderhoudskosten laag en zijn elektriciteit, verwarming en isolatie meestal aangepast aan de laatste maatstaven op dat vlak. De inrichting van de keuken en het sanitair hebt u meestal zelf kunnen bepalen en zal bijgevolg naar uw zin zijn. Bij nieuwbouw gebeurt het echter veel dat de koper kiest op basis van plannen en schetsen. Dat kan dan achteraf wel eens voor onaangename verrassingen zorgen, vooral op het vlak van indeling en grootte.
Budgetkopers die dan weer voluit gaan voor een oudere stek, moeten zeer goed uitkijken in welke staat het gebouw is en nazien wat er al aan onderhoud en investeringen is gebeurd. De kosten daarvoor kunnen immers zeer hoog oplopen en kunnen het prijsvoordeel ten opzichte van nieuwbouw al vlug teniet doen. Kijk bij de aankoop goed rond naar eventuele gebreken en de staat van onder meer sanitair, verwarming en elektriciteit.
6. Goede investering of niet?
Recente cijfers wijzen op het tegendeel, maar toch is de aankoop van een appartement aan zee verre van een slechte belegging, zeker op lange termijn.
Op korte termijn moet men ermee rekening houden dat zeker dit jaar de prijzen voor vastgoed niet zullen stijgen. Wie nu wil verkopen moet bovendien gevoelig langer wachten op een gegadigde dan vroeger. Investeren in vastgoed blijft echter kiezen voor zekerheid, iets wat beleggers op de beurs de voorbije maanden ongetwijfeld zullen beamen. Wel verwachten experts dat de markt van de tweede verblijven, en in het bijzonder van de kustappartementen, minder snel zal heropleven.
Een appartement op een toplocatie kopen – en in de eerste plaats op de dijk – is evenwel dan weer een uitstekende investeringskeuze. Niettegenstaande bepaalde minpunten zoals weinig zon en relatief weinig ruimte voor veel geld blijven die enorm gegeerd. Daar is van enige prijsdaling ten gevolge van de economische malaise hoegenaamd geen sprake en aan kopers is er evenmin een gebrek.
Wie iets koopt aan de kust kan uiteraard ook beslissen om dat te gaan verhuren, zodat de lange termijninvestering ook op korte termijn voor extra inkomsten zorgt. Kiezen voor nieuwbouw lijkt hoe dan ook het best, want vooral de prijzen van bestaande appartementen zijn momenteel onderhevig aan een gevoelige daling.
7. Wat met de gemeenschappelijke kosten?
In een appartementsgebouw woont u niet alleen en zijn er naast uw privaat eigendom ook gemeenschappelijke delen waarvoor een verplichte onverdeeldheid bestaat. Dat zijn onder meer de grond waarop het gebouw staat, de buitenmuren het dak, de gangen, de inkomhal, de trappen, de lift en de hoofdleidingen.
De kosten die hiermee gepaard gaan, zoals het reinigen van die delen, het onderhoud en de herstellingen ervan, de vergoeding voor de syndicus en de gemeenschappelijke verzekeringen en belastingen, vallen ten laste van alle eigenaars van het gebouw en worden als dusdanig over hen verdeeld. Dat hoeft trouwens niet altijd voor iedereen gelijk te zijn: zo kan het perfect dat de eigenaar van een appartement op het gelijkvloers niet moet tussenkomen in de kosten van de lift.
De rechten en plichten van elk van die mede-eigenaars is altijd in de basisakte en in een reglement van mede-eigendom vastgelegd. Het spreekt voor zich dat in een nieuwbouwcomplex de onderhoudskosten veel lager liggen dan in een ouder gebouw. Gemiddeld mag men ongeveer op 80 euro per maand vaste kosten rekenen in een nieuwbouw, maar dat kan voor oudere woongelegenheden al gauw oplopen tot 150 à 200 euro, omdat dan ook meestal provisies worden aangelegd voor grotere en niet voorziene onderhoud- en renovatiewerken.
Een tip: kijk altijd in de basisakte hoe het contract met de syndicus is opgemaakt. Als die vast benoemd is, heb je meestal geen verhaal tegen onredelijkheid en kan hij niet voor zijn diensten bedankt worden. Hou bij een tweede verblijf ook rekening met de provinciale en gemeentelijke belastingen die daarvoor aangerekend worden.
8. Is verhuren interessant?
Als u een verblijf aan de kust koopt, kunt u uiteraard daaruit ook inkomsten via huur genereren. Alles hangt een beetje af van de prioriteiten die u op dat vlak stelt.
Ziet u de aankoop als een pure investering die op korte termijn ook moet opbrengen, dan kunt u kiezen om het pand te verhuren op jaarbasis of op kortere termijn als vakantieverhuur. Het feit of u al dan niet zelf regelmatig naar de kust wilt trekken, speelt in die keuze een rol.
Er is een goede markt voor de verhuring van degelijke appartementen, maar als je op jaarbasis verhuurt hebt u wat minder kopzorgen dan met seizoensverhuring. Het pand ziet dan minder af en u kunt er voor een langere termijn goed cliënteel in huisvesten, want in 90 % van de gevallen krijgt u de huurder die u zelf verdient.
U kunt de verhuring indien gewenst uitbesteden aan een agentschap of het zelf in handen nemen. De huurprijs wordt uiteraard bepaald door tal van factoren: ligging, grootte, comfort en zelfs de gemeente zijn de belangrijkste.
Voor een modern en mooi pand van ongeveer 90 m², met twee slaapkamers en op een goede ligging betaalt men bijvoorbeeld in Oostende op jaarbasis al gauw 700 à 750 euro per maand. In het hoogseizoen kan dat oplopen tot 1.700 euro per maand. Uitschieter is Knokke-Het Zoute waar men in het hoogseizoen voor een tweekamerappartement gemiddeld vierduizend euro durft te vragen.
Bron: Het Nieuwsblad
De Nationale Hypotheekgarantie (NHG) die het kabinet tijdelijk heeft verhoogd naar 350.000 euro, is alleen bedoeld voor mensen die een woning kopen. De hogere grens geldt niet voor woningbezitters die hun huidige hypotheek willen oversluiten om te profiteren van de gunstige voorwaarden van de NHG. Dat heeft minister Eberhard van der Laan (Wonen, Wijken en Integratie) afgesproken met het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW).
Deze stichting, die de regeling uitvoert, heeft de banken daarover donderdag ingelicht, zo meldt het departement van Van der Laan.
Eventueel al lopende aanvragen voor oversluitingen tot 3,5 ton mogen tot 17 september wel worden afgehandeld. Banken krijgen altijd twee maanden de tijd om een aanpassing in te voeren.
Wel wordt banken gevraagd in de tussentijd terughoudend te zijn met deze oversluitingen, aldus een woordvoerder van Van der Laan.
Oneigenlijk gebruik
Met de verfijning van de maatregel wil de minister oneigenlijk gebruik tegengaan. ”De verhoging is puur bedoeld om de vastgelopen woningmarkt in beweging te krijgen”, zegt zijn woordvoerder.
Het is niet bekend hoeveel aanvragen voor oversluiting tot 350.000 euro er al liggen. Ook het Waarborgfonds weet dat niet.
Het blijft wel mogelijk om hypotheken over te sluiten en onder de NHG te laten vallen, maar alleen tot aan de oude grens van 265.000 euro. Overigens moet bij een oversluiting altijd sprake zijn van een woningverbetering.
De tijdelijke verhoging van de NHG geldt tot 1 januari 2011.
Restschuld
De NHG zorgt ervoor dat eventuele restschuld bij een gedwongen verkoop wordt kwijtgescholden.
De betrokkenen betalen een afsluitpremie van 0,45 procent van de totale leensom. Daartegenover staat dat hypotheekverstrekkers hun een lagere hypotheekrente in rekening brengen.
Bron: ANP
Steeds meer huurders staan open voor koop van hun eigen woning. Momenteel zou bijna een kwart van de Nederlandse huurders (24%) de huidige woning willen kopen van hun woningcorporatie. Vorig jaar steeg dit aantal al van 20% (2007) naar 22% (2008). Met name huurders met een hoog inkomen (45%) en jonge huurders (43%) staan open voor de koop van de eigen huurwoning. Corporaties met stedelijk bezit hebben hiermee een belangrijke troef in handen om de hogere inkomens langer aan de stad te binden, zeker nu ook de allochtone middenklasse de stad de rug toe keert3. Ook starters zouden kunnen profiteren van het verkopen van huurwoningen. Hun kans op de koop van een woning wordt hierdoor groter. Mede omdat de gemiddelde verkoopprijs van een huurwoning ongeveer 50% lager ligt dan bij bestaande koopwoningen1. Dit en meer blijkt uit de Bewonersscan, een onderzoek onder ruim 14.000 huurders, van USP Marketing Consultancy.
Behoefte aan koop eigen huurwoning stijgt
Voor het eerst sinds jaren stijgt het aantal huurders dat de eigen huurwoning willen kopen weer. Vorig jaar steeg dit al van 20% (2007) naar 22% (2008). Nu zet deze stijging zich door naar 24%. Er is hier een aantal mogelijke verklaringen voor te geven. Naast het dalende prijspeil van woningen in het algemeen, liggen de verkoopprijzen van huurwoningen een stuk lager (gemiddeld € 148.0001) dan de verkoopprijs van een ‘normale’ koopwoning (gemiddeld € 218.0002). Dit maakt het voor (meer) huurders financieel interessant om de eigen huurwoning te kopen (al is baanzekerheid hiertoe wel een belangrijke randvoorwaarde). Daarnaast kent het kopen van de eigen huurwoning weinig risico’s (men kent de woning goed en verhuizen naar een andere koopwoning brengt grotere (financiële) risico’s met zich mee), iets dat ten tijde van een recessie aan belang wint. Tot slot raken huurders steeds meer bekend met koopconstructies als KoopGoedkoop en KoopGarant (initiatieven van corporaties waarbij huurders met korting de eigen huurwoning of een andere (huur)woning kunnen kopen). Dit kan bijdragen aan een groeiend besef dat de mogelijkheid om een woning te kunnen kopen steeds dichterbij komt.
* vraagstelling meet maximale potentie.
Hoge potentie koop eigen huurwoning belangrijke troef voor steden bij vasthouden hoge inkomens
Onder jonge huurders (tot 35 jaar) en huurders uit de hogere inkomensklasse (meer dan 2.400 euro per maand) ligt de wens tot koop van de eigen huurwoning bovengemiddeld hoog. Respectievelijk 43% en 45% van beide groepen staat hiervoor open. Dit biedt stedelijke corporaties (met name in de Randstad) mogelijkheden. De hogere inkomens trekken al jaren de stad uit. Ook de allochtone middenklasse keert de stad momenteel de rug toe zo bleek vorige maand uit onderzoek3. De verkoop van huurwoningen door stedelijke corporaties kan er mede voor zorgdragen dat huishoudens met een hoog inkomen behouden blijven voor de steden.
Bron: USP Marketing Consultancy
Trouwen om samen een huis te kopen, heeft geen zin. Er bestaan ook heel wat andere oplossingen om de aankoop van de gezinswoning in goede banen te leiden. Ook met samenwoningscontracten en schuldsaldoverzekeringen kunnen u en uw partner garanties inbouwen.
Trouwens, ook voor wettelijke samenwoners is de gezinswoning beschermd. Dat houdt in dat beide partners inspraak hebben bij de inrichting of de verkoop van de woning, zelfs al is slechts één van beide partners eigenaar. Bij het overlijden van één van beide partners kunnen de kinderen (of andere erfgenamen) de langstlevende wettige samenwoner daardoor ook niet meer uit de gezinswoning zetten.
Voor feitelijke samenwoners blijft het oppassen. Als de relatie eindigt, speelt het recht van de sterkste.
Bron: Het Nieuwsblad
In tijden van crisis kan leasen een oplossing zijn. Maar wat is leasen eigenlijk?
"Leasen is voor ondernemingen een manier om het gebruik van bedrijfspanden, goederen en apparatuur te financieren, zonder zware investeringen te doen", leert zelfstandigenonderneming Unizo ons. Iedereen kan echter producten leasen.
Het kan worden vergeleken met een huur(koop)overeenkomst: een zaak zal voor een bepaalde periode ter beschikking worden gesteld tegen een vaste vergoeding. Na het aflopen van het leasingcontract bestaat er de mogelijkheid het lease-object aan te kopen.
Er zijn drie soorten. Bij de operationele lease wordt een product gehuurd. Het contract kan op korte termijn worden opgezegd. Het economische risico ligt volledig bij de leasinggever waardoor hij het product zal moeten vervangen als het kapot is en opdraait voor de kosten. Meestal is er geen aankoopoptie. Een financiële lease is een soort huurkoop. De nemer heeft dan een aankoopoptie op het product. Het economische risico ligt wel bij de nemer. Bij de ’sale and lease back’ verkoopt de eigenaar eerst de producten aan een investeerder om ze meteen terug te huren. Zo wordt kapitaal vrijgemaakt voor nieuwe investeringen. JeBr
Bron: Het Belang van Limburg
Huren zit in de lift, zo stuurden vorige week verschillende media de wereld in. Door de forse stijging van de woningprijzen zou huren weer aantrekkelijk geworden zijn. Maar is dat zo? Wij gingen te rade bij enkele experten in vastgoed en woonkrediet.
Volgens cijfers van het vastgoednetwerk ERA is de verkoopprijs van eengezinswoningen tussen 2000 en 2007 met 90 procent gestegen, terwijl de huurprijzen in die periode voor gelijkaardige woningen ’slechts’ 30 procent hoger gingen. Daardoor ligt de aankoopprijs per maand van een woning tegenwoordig hoger dan de maandelijkse huurprijs. Op het eerste gezicht wordt huren daardoor financieel aantrekkelijker. Maar die vergelijking houdt géén rekening met de fiscale aftrekbaarheid van het woonkrediet.
Wij gingen daarom te rade bij vastgoedspecialist Jansen Real Estate uit Opglabbeek, Fintro Genk en de onafhankelijke adviseur Hypotheekhuis in Genk.
"Los van het fiscale voordeel van een woonkrediet, wordt wel eens vergeten dat huren in bepaalde gemeenten een stuk duurder uitvalt, omwille van een gebrek aan aanbod. Bovendien spelen de momenteel erg lage rentevoeten in het voordeel van de kopers", zegt Steven Jansen van Jansen Real Estate.
Praktijkvoorbeeld
Een voorbeeld uit de praktijk dan maar. Johan en Greet kloppen bij Luc Nijssen van Fintro aan. Het koppel heeft zijn oog laten vallen op een nieuw appartement van 93m² met twee slaapkamers in Helchteren (tussen centrum en Dool). Ze aarzelen tussen kopen en huren. De gegevens van het koppel op een rijtje:
- Een maandelijks netto inkomen van 1.620 en 1.530 euro.
- Een spaarpotje van 25.000 euro.
- Johan en Greet willen maximaal 1/3 van hun gezamenlijk inkomen besteden aan de leninglast. Dus 1.050 euro per maand.
- De totale verkoopprijs van het appartement (met terras, tuintje, ondergrondse garage en berging) bedraagt 186.500 euro (btw en alle kosten inclusief). De maandelijkse huurprijs voor zo’n appartement bedraagt 650 euro per maand.
- Johan en Greet genieten van de btw-besparing van 6% voor nieuwbouw in 2009, op een schijf van 50.000 euro. Een besparing van 7.500 euro. Samen met andere voordelen bij aankoop (zoals verlaagde registratiekosten) komt de besparing uit op 10.000 euro.
- De aktekosten voor de lening bedragen 4.000 euro.
- Johan en Greet moeten 155.500 euro lenen. Als ze kiezen voor een woonkrediet op 25 jaar met vaste maandelijkse afbetalingen (waarbij de duurtijd kan variëren) aan een rentevoet van 3,75%, komt de maandelijkse afbetalingslast op 793,90 euro per maand.
- Het fiscaal voordeel bedraagt 220 euro per maand (in 2009). Met de maandelijkse premie van 30 euro komt de maandelijkse kostprijs bij aankoop op 603,90 euro.
Het resultaat
Vergeleken met de maandelijkse huur van 650 euro, komt de maandelijkse kost voor aankoop (alles in rekening genomen) bijna 50 euro per maand lager uit.
"Het spaarpotje van 25.000 euro is in dit voorbeeld inderdaad van belang. Maar ook met een minder grote spaarpot kan kopen dus interessanter zijn. Na 25 jaar is het appartement bovendien van hen. Jonge gezinnen beseffen te zelden dat ze een woning kúnnen kopen in plaats van huren", aldus nog Steven Jansen van Jansen Real Estate uit Opglabbeek.
door Dominiek CLAES
www.jansenrealestate.be – www.fintro.be – www.hypotheekhuis.be
Bron: Het Belang van Limburg
